哪个外汇平台好_农银财富道 | 基金定投:能否赚钱关键看“姿势”_黄金交易

原创 yuanyou  6个月前 (04-18) 99℃

黄金交易是黄金市场的交易主要有两种,即现货交易和期货交易。黄金现货主要是指金块 (砖)、金锭、金条和金币。私人或采金企业对新开采出来的黄金交易,大都是实物交易,客户购入的黄金可自行贮藏和转移,也可委托金商代为保管。现货交易一般是在成交后即行交割或在二日内完成交割。

小陈是一名刚毕业入职的职场新人,18年8月拿到第一笔工资后,想做点投资,早日走上财富自由之路。

客户经理在综合考虑小陈的各方面因素后,为她推荐了基金定投。小陈了解基金定投后,决定每周四定投200元试试,由于定投金额不多,小陈在定投开始后便没有太多关注。近期市场动荡,小陈接到客户经理的风险提示后,赶紧拿出手机查看自己的基金。结果出乎意料,即便在2019年4月发生收益回撤的情况下,小陈的基金定投依然有近24%的收益。

基金有赚钱的可能吗?当然有,据基金业协会统计,从公募基金出现到现在偏股型基金的年化收益率在16%左右。然而,从实际情况看,大多数人远远没有达到这个标准。

为什么基金能赚钱,但是大多数人却没赚到钱?与投资者的投资特点有密切关系,投资者的投资特点不是唯一原因。个人投资者最大的特点就是对投资有迫切需求,但又不专业,进而导致频繁操作。体现在具体行为上,就是陷入追涨杀跌的误区中。可见,不是基金投资不能赚钱,而是大多投资者选择的投资方式不正确,或者根本不适合自己。

那么什么样的投资“姿势”才是正确呢?我们不妨来学学故事中小陈的基金定投。

所谓基金定投就是:固定的时间,固定的金额,固定的投资某只基金。

基金定投这种独特的投资方法较好的分散风险、有效降低“择时”难题,A股行情历来有着“牛短熊长”的特点,这种行情加上个人投资者普遍“追涨”的投资习惯,个人投资者买在市场高点的风险就大大提高。而通过定期定额的方式可以实现分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到低买高卖的效果。

所以只要掌握了基金定投方式的操作要领,实际上就是选对了一种正确的赚钱“姿势”,剩下的事情就交给市场和时间吧。

今年开年一波红包行情的到来,让很多投资者都乐开了怀,纷纷分享翻红的账户。但赵大姐却在微信群里说“为什么你们定投的基金都涨了那么多,我定投的基金不但没有多大的涨幅,至今还是绿的。”仔细一看,原来赵大姐定投的是某环保主题基金,这只基金还曾获得过“明星基金”的称号。

为什么赵大姐采用了定投的方式,也等到了市场转好,但是她的基金依然亏损呢?

这是因为赵大姐选错了定投的品种。虽然定投通过其独特的投资方式将风险分散,弱化择时影响,但归根结底,定投只是基金投资的一种方式,它最终的投资标的依然是股票市场,那么就不可避免地受到股票市场板块轮动的影响。

就拿赵大姐这支环保基金来说,环保主题在2015-2017年间有着抢眼的表现,但2018年后受多重因素影响,环保板块持续下挫,成为所有主题指数中下跌幅度最大的一类。这就导致即使遇到红包行情,也很难填补去年埋下的大坑。

所以说,选择一支或一组合适的基金产品开始定投,就像选择恋爱对象一样,既要重视第一印象,又要关注发展潜力。否则,难免要遭遇恋爱失败的苦果,不仅伤心还要伤钱。

那么,什么样的基金类型是适合基金定投呢?

这里给大家推荐两类基金:一种是指数基金:比如当前估值较低的中证500或沪深300等指数基金。另一种是长期业绩优异的非主题类主动管理型基金。

总体来说选择指数基金,风险更小收益更稳,而主动管理型基金则风险相对大一些,但在A股这种震荡市中更容易获得超额收益。如果难以抉择,根据自身风险承受能力按照比例同时配置主动管理型和指数型,是比较理想的方式。

很多人说坚持是基金定投成功的秘诀,但“太”坚持可能反而让收益减少。王先生的投资经验就是活生生的例子。

王先生2015年4月开始进行基金定投,刚开始没多久就赶上2015年股灾,净值大幅下跌,到2016年1月最低点时,单位净值亏损近40%,好在定投的方式平摊了成本,此时账面最大亏损为21%左右。此后随着市场行情回暖,净值开始回升,到2016年8月底已经开始转亏为盈,随着2017年的一波慢牛行情,王先生的基金净值也越来越高,到2018年1月整体持仓收益率达到38%。接下来,A股步入熊市,导致王先生2018年底的整体持仓收益降为-6.5%。截至2019年5月底持仓收益仅为5.17%。从数据来看,虽然定投了4年,收益甚至不如定期存款。

看来,一直完全平均用力,持仓不动,并不是一个最好策略。这是由于基金定投另一个关键因素引起的——止盈。

账户红了,只要没有卖出,那永远是浮盈,市场波动随时都可能吃掉盈利,只有装在兜里,才算是真的盈利。止盈卖出的方式有很多,没有哪一种是绝对正确的,只有更适合自己的。

这里给大家推荐两种比较常见的定投止盈方法,一种是目标止盈法,就是设置止盈利润率,到了利润率期间,就卖出基金,保住胜利的果实。另一种就是当市场过热时止盈,因为市场过热一般是市场到达顶峰的一个标志。

而对于止盈后的资金,也有一个比较好的建议,就是通过加倍定投金额的方式将这部分资金用于基金定投,这样既及时落袋为安保证收益,又能让这部分资金滚动起来,达到“滚雪球”的效果。

当前,大盘回到3000点以下,很多朋友定投的基金转盈为亏,那么还要继续定投吗?答案很简单,当然是继续坚持定投,并且资金量充裕的话,还可以适当增投呢。

最后给大家推荐几只适合定投的基金:

掌银定投流程

登录掌上银行,点击 “全部”,选择 “基金”频道,点击 “基金超市”,在输入框输入基金代码并选择,点击定投选项,设置合适的定投额,选择按周、按月定投周期,提交就完成了,目前费率还有 五折优惠呢。

 

风险提示语:基金有风险,过往业绩不代表其未来表现,投资需谨慎。农业银行是基金的代销机构,不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

机构看市——基金公司观点精选

本文地址:http://www.wpqihuo.com/8216.html
版权声明:本文为原创文章,版权归 yuanyou 所有,欢迎分享本文,转载请保留出处!

评论已关闭!